Podcast « Guide pour investir. Le secret d’investissement des riches » : Résumé du livre et leçons essentielles de Robert T. Kiyosaki

Si vous investissez comme 90 % des gens, vous ne gagnerez que 10 % de l’argent. C’est la dure vérité de la règle des 90/10 que le Père Riche a observée dans le monde de l’investissement. Pendant des décennies, on vous a dit de privilégier la sécurité, de minimiser les risques et de diversifier vos actifs. Pourtant, cette mentalité, celle de l’« investisseur moyen », est précisément ce qui vous maintient dans l’incertitude financière.

Ce n’est pas un problème de chance ou de capital de départ. C’est un problème de perspective et de structure. Les investissements les plus lucratifs ne sont pas ceux que l’on trouve dans les journaux financiers ou vendus par les courtiers ordinaires. Ils sont réservés à une élite. Et si vous pensez que cette restriction est faite pour vous protéger, vous n’avez qu’à moitié raison : elle vous protège des pires… mais aussi des meilleurs investissements au monde.

Êtes-vous prêt à abandonner les conseils du passé et à adopter la façon de penser, radicalement opposée, de ceux qui construisent de véritables empires financiers ?

I. L’Ironie Cruelle de la Richesse : Le Club Exclusif

Imaginez cette scène : vous avez 3 000 dollars économisés et vous demandez à un investisseur prospère de vous laisser participer à ses affaires. Sa réponse : ce serait illégal.

C’est l’ironie fondamentale de l’investissement que le Père Riche a dévoilée : les gens investissent pour devenir riches, mais parce qu’ils ne sont pas riches, ils n’ont pas le droit d’investir dans les placements qui pourraient les rendre riches.

La Commission des valeurs mobilières des États-Unis (SEC) a établi des exigences strictes pour l’accès aux investissements les plus sophistiqués, souvent appelés « valeurs immobilières non enregistrées » ou « mémorandum de placement privé ». Pour y accéder, vous devez être un investisseur accrédité.

Être accrédité exige d’être déjà riche : soit un revenu annuel de 200 000 $ (ou 300 000 $ en famille), soit une valeur nette d’au moins 1 million de dollars. La SEC a mis en place ces barrières pour « protéger l’investisseur moyen » contre les placements les plus risqués. Le résultat ? Elle maintient involontairement le public à l’écart des investissements qui font la richesse des 10 % qui détiennent 90 % du capital.

II. Le Mental à 180 Degrés : Arrêtez de Penser « Sécurité »

Pour basculer du côté des 10 %, vous devez d’abord réaliser que votre schéma de pensée est probablement à 180 degrés de celui des riches investisseurs. L’argent, disait le Père Riche, n’est qu’une idée qui provient de notre esprit et de nos pensées.

Si vous vous accrochez à la sécurité et au confort (la priorité du plus grand nombre) au lieu de la richesse (la priorité des 3 % les plus fortunés), vous vous condamnez à la pénurie.

Voici quelques-unes des contradictions qui séparent les gagnants des autres :

L’Investisseur Moyen (90 %)	L’Investisseur Riche (10 %)
Dit : « Ne prenez pas de risque. »	Prend des risques.
Dit : « Diversifiez. »	Se concentre sur un secteur.
Essaie de minimiser son endettement.	Augmente l’endettement en sa faveur.
Vit dans la crainte des krachs boursiers.	Attend avec impatience les krachs boursiers.
Travaille pour l’argent (cherche la sécurité de l’emploi).	Crée des emplois et fait travailler l’argent pour lui.

L’investisseur riche est capable de voir les deux revers de la médaille : il pense à la sécurité, mais il réfléchit aussi à la manière de prendre plus de risques en améliorant ses compétences.

III. Bâtir le Moteur : Le Pouvoir de l’Entreprise

Pour investir comme les riches, il faut d’abord être bon en affaires. La raison est simple et structurelle : la meilleure façon d’investir est de demander à votre entreprise d’acheter vos investissements pour vous.

Le pire scénario est d’investir à titre individuel, car l’investisseur moyen ne connaît pas grand-chose aux affaires et paie plus cher ses actifs en tant que particulier.

Le secret de l’investissement des riches réside dans le fait de se positionner dans le cadrant P (propriétaire de grande entreprise) ou I (investisseur), car les lois fiscales y sont plus favorables.

• Rappelez-vous : Les lois fiscales ne sont pas justes ; elles sont écrites pour les riches et par les riches.

Non seulement l’entreprise achète les actifs, mais la plupart des investisseurs 90-10 n’achètent pas d’investissements, ils les créent (appelés entreprise) dans lesquels d’autres investisseurs injecteront de l’argent. La seconde moitié de ce livre montre comment transformer une idée créative en une entreprise de plusieurs millions, voire milliards, de dollars.

IV. La Vraie Richesse : Devenir un « Investisseur Averti »

Être riche ne suffit pas. L’exemple de la star d’Hollywood qui a perdu des millions dans une escroquerie montre qu’avoir de l’argent (être un investisseur accrédité) n’équivaut pas à être averti.

Le Père Riche a défini l’investisseur averti (une catégorie bien supérieure à l’investisseur accrédité) par trois piliers fondamentaux : les Trois E.

1. Éducation : Comprendre le droit des sociétés, le droit fiscal et les stratégies sophistiquées.

2. Expérience : L’éducation sans l’expérience de la vie réelle mène au manque d’excédent de liquidité.

3. Excédent de liquidité : Le signe que vous maîtrisez les deux premiers éléments.

L’investissement ne se résume pas à « acheter, garder et prier ». C’est un cheminement qui commence par la préparation mentale (Phase 1 du plan du Père Riche). C’est un choix personnel : la sécurité ou la richesse.

Votre mission est de vous transformer mentalement en quelqu’un qui voit le monde non pas comme un lieu de pénurie (où l’argent est rare) mais comme un lieu d’abondance (où il y a trop d’argent à gérer).

L’investissement n’est pas risqué ; c’est le manque de contrôle qui est risqué. Si vous souhaitez investir dans ces placements potentiellement énormes, vous devez d’abord vous doter de l’éducation, de l’expérience et du capital excédentaire nécessaires pour faire face à leurs exigences.

Alors, quelle est votre prochaine étape ? Allez-vous continuer à vous inquiéter comme 90 % des gens, ou allez-vous vous préparer mentalement et choisir le chemin de l’investisseur averti ?